英國留學信用卡怎麼辦理？2025年信用記錄/手續費詳解

英國留學信用卡怎麼辦理？對即將赴英留學的台灣學生來說，如何付款是非常重要的問題。信用卡雖然方便，但涉及匯率、手續費等問題，若未提前規劃，不僅可能浪費額外費用，還可能影響生活與就學便利性。為了幫助大家解決付款問題，我們在整理了2025年英國留學信用卡攻略，同時介紹其他付款方式條件以及使用步驟。

英國留學付款方式

在英國留學期間，常用的付款方式主要有現金、金融卡（Debit Card）、信用卡（Credit Card）及國際匯款四種。不同付款方式適用場景不同，所需條件與操作步驟也有差異，台灣學生需根據自身需求靈活搭配使用，才能兼顧便利性與成本控制。以下分別介紹各付款方式的操作步驟與必備條件：

現金（Cash）

雖然電子支付在英國已經十分普及，但現金依舊是英國最受歡迎也最基礎的付款方式之一，尤其適用於小額消費（如餐廳小費、市集購物、巴士車費等），部分小型商家或鄉村地區甚至只接受現金。但需注意，英國現金攜帶存在安全風險，且大量兌換現金可能面臨匯率損失，因此不建議長期或大量持有現金。

• 使用步驟：
  • 赴英前可在台灣的銀行（如台銀、兆豐銀行等）兌換少量英鎊現金（建議 500-1000 鎊），作為抵達初期的應急資金（如機場交通、臨時購物等）；
  • 抵英後，可透過當地銀行 ATM 提取現金，此時需使用台灣發行的金融卡或信用卡（需確認卡片支援 Cirrus 或 Plus 等國際 ATM 網絡）；
  • 消費時直接支付現金，並注意收取收據，避免找零錯誤。
• 必備條件：
  • 台灣銀行帳戶（用於赴英前兌換現金或透過 ATM 提領）；
  • 支援國際提款功能的金融卡或信用卡（需提前向台灣銀行開通海外提款權限）；
  • 妥善的現金存放方式（如防盜錢包、隱形錢包等），避免遺失或被竊。

金融卡（Debit Card）

金融卡是英國當地最常用的付款方式，幾乎所有商家（包括超市、餐廳、百貨公司等）都接受金融卡刷卡，且可透過 ATM 免手續費提領現金（需使用英國本地銀行發行的卡片）。對留學生來說，申辦一張英國本地金融卡是必備步驟，不僅能減少跨國提款手續費，還便於接收家人匯款或學校獎學金。

• 使用步驟：
  • 抵英後，攜帶護照、學生證（或學校出具的入學證明）、地址證明（如宿舍合約、銀行對帳單等）前往英國本地銀行（如 Barclays、HSBC、Lloyds 等）申辦學生帳戶；
  • 銀行審核通過後，約 1-2 週內會寄送金融卡與密碼函至登記地址；
  • 收到卡片後，需先到 ATM 設定密碼（部分銀行需先激活卡片），之後即可用於刷卡消費或提領現金；
  • 透過網銀或手機 APP 綁定卡片，可隨時查詢餘額與交易紀錄，避免超支。
• 必備條件：
  • 有效護照（需有英國簽證頁）；
  • 學校出具的學生證明（Student Certificate）或入學通知書（CAS Letter）；
  • 英國本地地址證明（需為正式文件，且包含申請人姓名與地址，如宿舍合同、水電費帳單等）；
  • 台灣銀行開具的資金證明（部分銀行可能要求，用於證明有足夠生活費）。

信用卡（Credit Card）

信用卡在英國主要用於中大额消費（如購買電子產品、支付房租、網購等），部分商家（如租車公司、酒店）甚至要求必須用信用卡預授權。對台灣留學生來說，信用卡不僅是付款工具，還能幫助建立信用記錄（對日後留英工作或申請貸款有幫助），且部分卡片提供跨國消費免手續費、現金回饋等優惠，可降低留學成本。

• 使用步驟：
  • 根據自身需求選擇合適的信用卡（可選台灣銀行發行的國際信用卡或英國本地銀行發行的學生信用卡）；
  • 準備申請材料並提交申請（台灣發行的卡片需在赴英前申辦，英國本地卡片需抵英後申辦）；
  • 銀行審核通過後，收到卡片並激活（部分卡片需透過電話或網銀激活）；
  • 消費時直接刷卡，或綁定手機 Pay（如 Apple Pay、Google Pay）使用；
  • 每月按帳單提示還款，避免逾期（逾期會產生罰金，並影響信用記錄）。
• 必備條件：
  • 台灣發行的國際信用卡：有效護照、台灣身份證、學生證、資金證明（如父母存款證明）；
  • 英國本地學生信用卡：英國本地銀行帳戶、學生證明、地址證明、信用記錄（新抵英學生可能需先使用金融卡一段時間，累積基礎信用）。

國際匯款

國際匯款主要用於台灣家人向留學生匯寄生活費或學費，常見的方式有銀行直接匯款、第三方匯款平台（如 Western Union、TransferWise，現更名為 Wise）等。不同匯款方式的手續費、匯率與到賬時間差異較大，需仔細比較後選擇最划算的方式。

• 使用步驟：
  • 留學生向家人提供英國銀行帳戶資訊（包括帳戶名稱、帳號、銀行代碼 Sort Code 等）；
  • 家人選擇匯款方式：透過台灣銀行網銀或臨櫃辦理匯款，或透過第三方平台註冊帳號並填寫匯款資訊；
  • 確認匯款金額、手續費與匯率（部分平台支持實時匯率查詢，可選擇匯率較佳時段發送）；
  • 支付匯款金額與手續費，並保留匯款憑證；
  • 留學生透過英國銀行帳戶查詢款項是否到賬（銀行匯款通常需 1-3 個工作日，第三方平台可能當日或次日到賬）。
• 必備條件：
  • 留學生的英國本地銀行帳戶（需提供完整的帳戶資訊）；
  • 家人的台灣銀行帳戶（用於支付匯款金額與手續費）；
  • 身份證明文件（如護照、身份證，部分平台或銀行可能要求）；
  • 匯款用途證明（如學費繳納通知書，部分銀行可能要求證明資金用途合法性）。

英國留學信用卡如何選擇？

對台灣留學生來說，選擇英國留學信用卡時需綜合考慮自身消費習慣、資金來源、信用記錄需求等因素，避免盲目跟風選卡。以下從 7 個核心要點出發，詳細解釋選擇信用卡時需注意的事項，幫助大家找到最適合自己的卡片：

1. 確認卡片類型：台灣發行 vs 英國本地發行

• 台灣發行的國際信用卡（如 Visa、MasterCard）優點是申辦門檻低（無需英國信用記錄）、可提前在台灣辦妥，抵英後即可使用；缺點是跨國消費可能收取 1.5%-3% 的手續費，且無法累積英國本地信用記錄。
• 英國本地發行的學生信用卡（如 Barclays Student Credit Card、HSBC Student Credit Card）優點是無跨國消費手續費、可累積英國信用記錄，部分卡片還提供學生專屬優惠（如現金回饋、購物折扣）；缺點是申辦需英國本地銀行帳戶與基礎信用記錄，新抵英學生可能需等待 1-3 個月才能申請。

2. 重點關注跨國消費手續費

跨國消費手續費是台灣學生使用信用卡時最容易忽略的成本，多數台灣銀行發行的國際信用卡會收取「外幣交易手續費」（約 1.5%-2%）與「國際清算費」（約 1%-1.5%），兩項費用合計可達 3% 左右，長期下來是不小的開銷。

3. 評估額度與還款靈活性

信用卡額度需與自身消費需求匹配，額度過低可能無法應對大額支出（如支付房租、購買學用品），額度过高則可能增加過度消費的風險。台灣銀行發行的國際信用卡額度通常根據申請人資金狀況設定（學生族群額度多在 1-5 萬台幣，約 250-1250 鎊），而英國本地學生信用卡額度較低（初期多為 200-500 鎊），後續可根據信用記錄逐步提高。

此外，還款靈活性也很重要，台灣學生需確認卡片是否支持「線上還款」、「自動扣繳」（避免忘記還款導致逾期），以及是否有「最低還款額」選項（若暫時資金緊張，可先繳納最低金額，減少罰金損失）。需注意的是，最低還款額通常僅為帳單金額的 5%-10%，剩餘金額會產生循環利息（年利率多在 15%-25%），因此若非必要，建議每月全額還款。

4. 了解年費與罰款規則

多數學生信用卡為吸引用戶，會提供「終身免年費」或「學生期間免年費」的優惠，但仍有部分卡片會收取年費（約 10-50 鎊），需確認年費金額與豁免條件（如每年消費達一定金額可免年費）。

除年費外，罰款規則也需仔細閱讀，常見的罰款包括：逾期還款罰金（約 10-30 鎊 / 次）、超額消費罰金（超過額度部分收取一定比例罰金）、現金透支手續費（透過 ATM 提取現金時收取，約 3%-5% 手續費，且從提領當日起計算利息）。

5. 考慮信用記錄累積需求

若台灣學生有留英工作或移民的規劃，則需重視信用卡對「英國信用記錄」的影響。英國的信用記錄由 Equifax、Experian、TransUnion 三家機構負責，銀行會根據信用記錄評估貸款、信用卡額度等申請。使用英國本地信用卡時，按時還款、不超額消費可累積良好信用記錄，而逾期還款、欠費則會留下負面記錄（影響長達 6 年）。

台灣發行的國際信用卡雖方便，但無法累積英國本地信用記錄，因此建議抵英後儘快申辦本地信用卡，即使額度不高，也可透過每月小額消費（如超市購物）並按時還款，逐步建立信用。需注意的是，頻繁申請信用卡也會影響信用記錄（每次申請都會留下「查詢記錄」），因此建議選擇 1-2 張最適合的卡片即可，避免重複申請。

英國留學信用卡推薦

綜合考量台灣學生的需求（如跨國手續費、額度、優惠、信用記錄累積等），以下推薦 5 款適合英國留學使用的信用卡，分別涵蓋台灣發行的國際卡與英國本地學生卡：

卡片名稱	卡片類型	發行方	核心優勢	申請條件	注意事項
玉山全球購卡（Visa 版）	台灣發行國際信用卡	玉山銀行（台灣）	1. 海外消費免跨國手續費；2. 海外消費享 1.5% 現金回饋（無上限）；3. 贈送海外旅遊平安險（最高 500 萬台幣）；4. 終身免年費。	1. 台灣籍年滿 20 歲（未滿 20 歲需父母擔保）；2. 提供學生證或入學通知書；3. 提供身份證、護照；4. 無需英國信用記錄。	1. 現金回饋需次月結算，直接折抵帳單；2. 旅遊保險需刷卡支付機票或住宿才能激活；3. 額度多在 2-5 萬台幣（約 500-1250 鎊），可申請臨時調額。
國泰世華 CUBE 卡（MasterCard 版）	台灣發行國際信用卡	國泰世華銀行（台灣）	1. 海外消費免跨國手續費；2. 指定類別（如超市、交通）消費享 2% 現金回饋；3. 綁定行動支付（如 Apple Pay）額外享 0.5% 回饋；4. 免年費。	1. 台灣籍年滿 18 歲；2. 提供學生證或在學證明；3. 提供身份證、護照；4. 需提供資金證明（如父母存款證明，金額無明確要求）。	1. 現金回饋有每月上限（約 1000 台幣）；2. 部分優惠需登錄活動頁激活；3. 卡片支援晶片 + PIN 碼，符合英國使用習慣。
Barclays Student Credit Card	英國本地學生信用卡	Barclays（英國）	1. 無跨國消費手續費；2. 每月按時還款享 0.25% 現金回饋（限前 12 個月）；3. 可累積英國信用記錄；4. 免年費。	1. 持有英國學生簽證；2. 就讀英國正規大學（需提供 CAS Letter）；3. 擁有 Barclays 學生金融帳戶；4. 提供英國本地地址證明。	1. 初期額度較低（200-500 鎊），6 個月後可申請調額；2. 逾期還款罰金 30 鎊 / 次；3. 不支援現金透支（避免高額利息）。
HSBC Student Credit Card	英國本地學生信用卡	HSBC（英國）	1. 無跨國消費手續費；2. 每消費 1 鎊累積 1 點獎勵積分（可兌換購物券或現金）；3. 免費提供信用記錄查詢工具（Experian）；4. 免年費。	1. 持有英國學生簽證；2. 就讀英國大學或學院（需提供學生證明）；3. 擁有 HSBC 英國本地帳戶；4. 年滿 18 歲。	1. 積分有效期為 2 年，需及時兌換；2. 額度根據信用記錄設定（初期多為 300-600 鎊）；3. 支援 Apple Pay 與 Google Pay。
Lloyds Student Credit Card	英國本地學生信用卡	Lloyds（英國）	1. 無跨國消費手續費；2. 首年消費滿 500 鎊贈送 25 鎊購物券（如 Amazon、Tesco）；3. 提供免費財務管理課程（幫助留學生規劃預算）；4. 免年費。	1. 持有英國學生簽證；2. 就讀英國認可的教育機構；3. 擁有 Lloyds 學生金融帳戶；4. 提供英國地址證明（如宿舍合約）。	1. 購物券需在收到卡片後 3 個月內激活；2. 逾期還款不僅有罰金，還會影響信用記錄；3. 卡片可透過手機 APP 即時凍結，安全性高。

透過上述表格可見，台灣發行的信用卡適合「初抵英階段」使用，無需信用記錄且可提前辦妥；英國本地信用卡則適合「留學中期」申辦，便於累積信用記錄且費用更低。建議台灣學生採取「台灣卡 + 英國卡」的搭配模式，既能應對初期需求，又能為長期留英打下基礎。

英國留學信用卡如何申請

1. 台灣發行的國際信用卡申請步驟

台灣發行的國際信用卡需在赴英前申辦，流程相對簡單，且無需英國信用記錄，適合作為初期應急工具。具體步驟如下：

• 步驟 1：篩選目標卡片

重點確認卡片是否免跨國手續費、是否有海外消費優惠，以及年費政策。建議挑選 2-3 張備選卡片，避免單一申請被拒後無替代方案。

• 步驟 2：準備申請材料

台灣銀行對學生族群的申請材料要求較寬鬆，通常需準備：

• 台灣身分證明文件（正背面影本）；
• 護照（有照片頁影本，若已辦妥英國簽證，需附加簽證頁影本）；
• 學生證或學校出具的在學證明（需加蓋學校公章，證明就讀狀態）；
• 資金證明（如父母的銀行存款證明，金額通常建議 5 萬台幣以上，用於證明還款能力；未滿 20 歲學生需額外提供父母同意書）。
• 步驟 3：提交申請

可透過銀行官網線上申請（最便捷，通常 1-2 個工作日內會有專員聯繫），或攜帶材料前往銀行臨櫃辦理。線上申請需上傳材料掃描件，臨櫃申請則需提交原件供工作人員核對。申請時需填寫基本資訊（如聯絡電話、地址）、預期額度等，建議額度根據留學期間的月均消費設定（如 3 萬台幣，約 750 鎊），避免額度過高或過低。

• 步驟 4：審核與激活卡片

銀行審核週期通常為 3-7 個工作日，審核通過後會將卡片寄送至申請時填寫的地址（需為台灣境內地址）。收到卡片後，需透過銀行 APP、電話或網銀激活（部分卡片需設定交易密碼與查詢密碼）。激活後建議先進行一筆小額消費（如在台灣超市刷卡），確認卡片可正常使用，並檢查帳單是否有異常費用。

• 步驟 5：赴英前的準備

激活卡片後，需提前開通「海外交易權限」與「ATM 提款權限」（可透過銀行 APP 或電話客服辦理），避免抵英後無法使用。同時，記錄銀行客服熱線（包括台灣境內與海外服務電話），若卡片遺失或盜刷，可即時掛失。建議將卡片與護照分開存放，並拍攝卡片正反面存於手機雲端（注意遮擋 CVV 碼），便於緊急時查詢資訊。

2. 英國本地學生信用卡申請步驟

英國本地學生信用卡需在抵英後申辦，且需先擁有本地金融帳戶與基礎信用記錄，適合留學 1-3 個月後辦理。具體步驟如下：

• 步驟 1：累積基礎條件

抵英後首先需申辦英國本地學生金融帳戶（如 Barclays、HSBC 的學生帳戶），並使用金融卡進行日常消費與提現（如每月至少消費 5-10 次，金額不限），持續 1-2 個月，讓銀行記錄良好的交易習慣，累積基礎信用。同時，確保已取得英國本地地址證明（如宿舍合約、銀行對帳單），這是申請信用卡的必備材料。

• 步驟 2：選擇目標銀行與卡片

優先選擇已開立金融帳戶的銀行申請信用卡（如持有 Barclays 學生帳戶，則申請 Barclays Student Credit Card），因為銀行已掌握你的資金往來記錄，審核通過率更高。可透過銀行官網查詢學生信用卡的具體權益（如現金回饋、積分規則），並確認是否免年費、是否有跨國手續費。

• 步驟 3：準備申請材料

申請材料通常包括：

• 有效護照（原件，需有英國學生簽證頁）；
• 學生證明（由英國學校出具，需包含姓名、學號、就讀課程與時間，加蓋學校公章）；
• 英國本地地址證明（如最近 1 個月的銀行對帳單、水電費帳單，需包含申請人姓名與地址）；
• 金融帳戶資訊（如帳戶號碼、Sort Code，銀行可能會查詢帳戶交易記錄）。
• 步驟 4：提交申請並跟進進度

多數英國銀行支持透過線上銀行（Online Banking）提交信用卡申請，無需臨櫃辦理。登錄線上銀行後，找到「Student Credit Card」申請入口，填寫個人資訊、就學資訊與收入來源（留學生可填寫「父母資助」，並提供大致金額）。提交後審核週期為 5-10 個工作日，可透過線上銀行查詢審核進度。若審核被拒，可聯繫銀行客服詢問原因（如信用記錄不足、材料不全），待條件達成後再次申請。

• 步驟 5：激活與使用卡片

審核通過後，銀行會將卡片與密碼函分開寄送至登記地址（通常間隔 1-2 天）。收到卡片後，需透過 ATM 或線上銀行設定 PIN 碼（用於刷卡消費時驗證），部分銀行需撥打專線激活卡片。激活後建議先在本地商家（如 Tesco 超市）刷卡消費，確認卡片可正常使用，並養成每月按時還款的習慣（可設定自動扣繳，從學生金融帳戶扣款），避免影響信用記錄。

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參考文獻